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19/4/2022
Así
como hay empresarios que buscan un aliado en el banco, otros no quieren saber
nada de bancos, operan con sus propios recursos y los de sus proveedores,
además se sienten orgullosos de que no deben nada a la institución.
Para el
empresario que sí tenga relación con bancos -cuentas bancarias, puntos de
venta, créditos hipotecarios, crédito simple u otros múltiples servicios que
ofrecen-, la deberá mantener sana y operando; sana, en el sentido de cuando
tramita un crédito con el banco, el empresario deberá justificarlo. Sin embargo,
también deberá hacer una autoevaluación sobre si el crédito realmente tiene un
destino, si cuenta con flujo suficiente para cubrirlo, así como el capital y
los intereses con respecto a la operación de pedir un crédito bancario, el
empresario debe conocer y asumir el riesgo al aceptar un financiamiento.
Si el
crédito que ofrece el banco es sin garantía hipotecaria, generalmente es por los
números reflejados en los estados financieros, balances y, sobre todo, en el
flujo de efectivo que será finalmente la capacidad de pago, pero se debe considerar
que la tasa de interés anual será alta.
Por
otro lado, si el crédito que ofrece el banco es con garantía hipotecaria (quiere
decir, si no se cubre el crédito, el banco se cubre con la garantía que generalmente
es un bien inmueble: terreno, casa habitación, bodega comercial o industrial),
la tasa de interés será más baja. Además que el crédito esté garantizado,
también requiere los papeles de trabajo antes mencionados.
En
ambas situaciones, el personal del banco cada seis meses, un año o el tiempo
que el banco determine e incluso si hay cambio de funcionario bancario, será
obligada una visita al centro de trabajo.
¿Por qué
y para qué va un funcionario del banco a la empresa?
Se debe
entender que es el punto de contacto, además de escuchar, conocer a profundidad
los números de los estados financieros, así como la estructura del patrimonio,
la situación de los socios, se ven los inventarios, se revisan las ventas de
años anteriores vs actuales y, sobre todo, saber que tu pipeline o pronóstico de venta esté actualizado. ¡Obviamente se
fijan en el flujo de efectivo para saber qué tan seguro es el pago mensual que
firmaste!
Los
puntos que hay que preparar ante la visita de un funcionario del banco son:
1) El
plan de negocios. Qué, cómo, cuándo, a quién, cuanto y dónde vas a vender. Esto
lo tiene que demostrar el propio dueño o si tiene un encargado de ventas, ya sea
su gerente o director comercial.
2) Qué
valor de diferenciación ofreces. Aquí entra la innovación que tengas en
productos o procesos.
3) Que
demuestres el destino del crédito. No trates de darle la vuelta y mentir a un
banquero, están muy bien capacitados para detectar una situación que les ponga
en riesgo, en otras palabras, no desvíes el crédito para otra cosa, es darte un
balazo en el pie.
4) Venderte
bien. ¿Quién sabe y domina más que tú la empresa? Muestra confianza, que eres
la persona o empresa ideal para recibir el préstamo o recalificar la línea de
crédito; habla con convicción, seguridad, preséntale a tu equipo de trabajo.
Mi
empresario exitoso, si no logras que el banco te otorgue un crédito, prepárate
mejor, busca asesoría y no te desanimes.
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